Planujesz wziąć kredyt hipoteczny? Dowiedz się, jak przebiega procedura. Prześledźmy kolejne kroki na drodze do uzyskania kredytu hipotecznego.
Oceń swoją zdolność kredytową
Zanim podejmiesz konkretne kroki, by wziąć kredyt hipoteczny, powinieneś sprawdzić, czy możesz na niego liczyć. Bank nie każdemu udziela kredytu. Znaczenie ma tu twoja zdolność kredytowa, na podstawie której bank ocenia, czy jesteś wiarygodnym kredytobiorcą. Na zdolność kredytową wpływ ma przede wszystkim twoja historia kredytowa, a zatem to, czy w przeszłości podejmowałeś tego typu zobowiązania finansowe i czy wywiązywałeś się ze spłaty w terminie. By poznać twoją historię kredytową, banki sięgają po dane z baz takich jak Biuro Informacji Kredytowej i Krajowy Rejestr Dłużników.
Oprócz tego na zdolność kredytową wpływa na przykład wiek (kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem na długie lata, więc kredytobiorca musi być w takim wieku, by w ogóle miał szansę dożyć momentu spłaty), stan cywilny, rodzaj zatrudnienia, wkład własny.
Wybierz ofertę kredytu
Kredyt trzeba wybrać oczywiście tak, aby jego warunki były dla ciebie jak najkorzystniejsze. Możesz przeszukiwać oferty samodzielnie albo skorzystać z pomocy eksperta. W poszukiwaniach można wykorzystać internetowe porównywarki kredytów. Takie narzędzia umożliwiają filtrowanie ofert pod kątem tych konkretnych parametrów, które mają da ciebie największe znaczenie.
Nie musisz ślepo zgadzać się na warunki oferowane przez bank. Niektóre z nich, na przykład cenę, można negocjować. Bank może też w zamian za skorzystanie z jakiegoś dodatkowego produktu obniżyć ci marżę.
Wypełnij formalności
Wzięcie kredytu hipotecznego wiąże się też z szeregiem formalności. Jeżeli będziesz mieć kłopoty w ich wypełnieniu, powinien pomóc ci ekspert banku. Kiedy zdecydujesz się na konkretną ofertę kredytu, musisz złożyć wniosek i dostarczyć wymagane dokumenty. Oczywiście potrzebny będzie dowód osobisty lub kserokopia innego dowodu tożsamości.
Oprócz tego bank będzie chciał zapoznać się z dokumentami finansowymi, takimi jak zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach, wyciąg z rachunku bankowego za wskazany okres czy deklaracja PIT-37. Może być także konieczne złożenie dokumentów dotyczących innych zobowiązań – zaświadczenia o obsłudze kredytów, umowy kredytowej, aktualnego salda zadłużenia. Wreszcie potrzebne będą też dokumenty dotyczące samej nieruchomości, takie jak umowa przedwstępna i dokument potwierdzający wniesienie wkładu własnego.
Zgodnie z ustawą o kredycie hipotecznym, decyzja banku powinna zapaść w ciągu 21 dni od momentu, gdy dostarczysz komplet wymaganych dokumentów. Jeśli wniosek zostanie rozpatrzony pozytywnie, otrzymasz projekt umowy. Zapoznaj się z nim dokładnie, zanim go podpiszesz. Sprawdź, czy na pewno wszystkie warunki ci odpowiadają. Jeśli pojawią się jakieś wątpliwości, koniecznie je wyjaśnij – w końcu kredyt hipoteczny będzie miał znaczący wpływ na twój domowy budżet przez kilkanaście lub kilkadziesiąt lat.
